Kredītu apvienošana vai refinansēšana - kāda ir atšķirība?
Vairāki kredīti, dažādi maksājumu datumi un atšķirīgas procentu likmes var apgrūtināt ikdienas budžeta plānošanu. Savukārt arī viens aizdevums pēc laika var vairs nebūt izdevīgākais no pieejamajiem piedāvājumiem. Abās situācijās ir vērts izvērtēt esošās saistības un salīdzināt iespējas tās pārskatīt. Kredītu apvienošana un refinansēšana ir cieši saistīti jēdzieni. Apvienošana uzsver vairāku saistību aizstāšanu ar vienu aizdevumu, savukārt refinansēšana - esošā finansējuma aizstāšanu ar jaunu. Tā var attiekties gan uz vienu, gan vairākiem kredītiem.
Kas ir kredītu apvienošana?
Kredītu apvienošana jeb konsolidācija nozīmē vairāku esošo kredītsaistību segšanu ar vienu jaunu aizdevumu. Kad apvienojamās saistības ir pilnībā atmaksātas un attiecīgie līgumi vai kredītlimiti slēgti, par tiem turpmāk veic vienu maksājumu saskaņā ar jauno līgumu.
Atkarībā no kreditētāja piedāvājuma iespējams apvienot, piemēram:
patēriņa kredītus;
kredītlīniju un kredītkaršu saistības;
auto kredītus;
citus piedāvājuma nosacījumiem atbilstošus aizdevumus.
Apvienošana var atvieglot maksājumu pārskatīšanu, taču tās izdevīgumu nosaka jaunā līguma izmaksas un nosacījumi.
Kas ir kredīta refinansēšana?
Refinansēšana, ko mēdz saukt arī par pārkreditāciju, ir esoša aizdevuma vai vairāku aizdevumu aizstāšana ar jaunu finansējumu. Bieži tas nozīmē saistību pārcelšanu pie cita kreditētāja.
Refinansēšanu var izvērtēt, lai:
saņemtu zemāku procentu likmi;
mainītu atmaksas termiņu;
pielāgotu ikmēneša maksājumu;
pārskatītu citus līguma nosacījumus.
Piemēram, iespējams refinansēt vienu auto vai patēriņa kredītu. Ja ar jauno aizdevumu vienlaikus tiek segti vairāki esošie kredīti, notiek arī kredītu apvienošana.
Kad šos risinājumus ir vērts izvērtēt?
Ja Tev ir vairāki aizdevumi. Kredītu apvienošana var palīdzēt sakārtot maksājumu grafiku un samazināt atsevišķi pārvaldāmo saistību skaitu.
Ja esošā aizdevuma izmaksas ir augstas. Salīdzini refinansēšanas piedāvājumus un aprēķini, vai iespējamais ietaupījums pārsniedz pārejas izmaksas.
Ja mainījušies ienākumi vai finanšu situācija. Vari izvērtēt citu atmaksas termiņu vai maksājumu apmēru. Jaunu piedāvājumu kreditētājs sagatavo pēc Tavas maksātspējas un saistību izvērtēšanas.
Ja maksājumus jau ir grūti segt, sazinies arī ar esošo kreditētāju un noskaidro iespējas pārskatīt atmaksas kārtību. Jauna aizdevuma piešķiršana ir atkarīga no kreditētāja vērtējuma.
Mazāks mēneša maksājums ne vienmēr nozīmē ietaupījumu.
Pagarinot atmaksas termiņu, mēneša maksājums var samazināties, bet procenti var būt jāmaksā ilgāk. Rezultātā kopējā atmaksājamā summa var pieaugt.
Salīdzini summu, kas vēl būtu jāsamaksā par esošajām saistībām, ar jaunā aizdevuma kopējo atmaksājamo summu un pārejas izmaksām. Pārbaudi, kuras komisijas jau ir iekļautas aprēķinā, lai tās nepieskaitītu divreiz.
Izvērtējot kredītu apvienošanu vai refinansēšanu, pievērs uzmanību:
GPL jeb gada procentu likmei, kas palīdz salīdzināt aizdevuma izmaksas.
Kopējai atmaksājamajai summai, ne tikai mēneša maksājumam.
Atmaksas termiņam un tam, cik ilgi turpināsies saistības.
Komisijām un pārejas izmaksām, tostarp iespējamām izmaksām saistībā ar esošo līgumu izbeigšanu.
Nodrošinājuma un apdrošināšanas prasībām, ja tās paredzētas piedāvājumā.
Ko noskaidrot pirms līguma parakstīšanas?
Apkopo esošo aizdevumu atlikumus, maksājumus un termiņus. Noskaidro precīzas summas, kas nepieciešamas izvēlēto saistību pilnīgai atmaksai.
Pirms jaunā līguma parakstīšanas pārbaudi, kā tiks segti esošie kredīti, vai jāslēdz arī kredītlīnijas un kredītkaršu limiti un kā saņemsi apliecinājumu par saistību izbeigšanu. Pieteikuma iesniegšana pati par sevi neatceļ esošos maksājumus.
Salīdzini piedāvājumus paterina.lv
Paterina.lv vari aizpildīt vienu kredīta pieteikumu, lai to izvērtētu vairāki sadarbības kreditētāji. Salīdzini saņemtos piedāvājumus pēc izmaksām, termiņa un nosacījumiem. Kredīta piešķiršanu un konkrētos nosacījumus nosaka izvēlētais kreditētājs.
[Aizpildi kredīta pieteikumu paterina.lv](https://paterina.lv/) un izvērtē iespējas sakārtot esošās kredītsaistības.
Aizņemšanās maksā naudu. Izvērtē savas iespējas kredītu atmaksāt.