Patēriņa kredīta pirmstermiņa atmaksa soli pa solim
Kredīta pirmstermiņa atmaksa ļauj samazināt aizdevuma atlikumu vai pilnībā nokārtot saistības agrāk, nekā paredzēts grafikā. Tas var samazināt kredīta kopējās izmaksas, taču pirms pārskaitījuma jānoskaidro precīza atmaksas summa un kārtība. Patērētājam ir tiesības patēriņa kredītu atmaksāt pilnīgi vai daļēji pirms līgumā noteiktā termiņa un saņemt piemērojamo kopējo izmaksu taisnīgu samazinājumu. Šīs tiesības paredz Patērētāju tiesību aizsardzības likums. Praktiski svarīgi ir saprast, kā maksājums tiks ieskaitīts un kāds atlikums paliks pēc tā veikšanas.
Pilnīga un daļēja pirmstermiņa atmaksa
Pilnīga atmaksa nozīmē, ka samaksā summu, kas nepieciešama visu attiecīgā līguma saistību nokārtošanai izvēlētajā datumā. Tā var atšķirties no klienta profilā redzamās pamatsummas, jo jāņem vērā arī līdz norēķinu dienai aprēķinātie procenti un piemērojamie maksājumi.
Daļējas atmaksas gadījumā kredītam novirzi papildu naudu, bet aizdevums turpina darboties. Pirms maksājuma noskaidro, vai tiks samazināts mēneša maksājums, saīsināts termiņš vai piedāvāta cita grafika maiņa. Iespēja izvēlēties starp variantiem ir jāsaskaņo ar kreditētāju.
Kuras izmaksas var samazināties?
Agrāk samazinot neatmaksāto pamatsummu, var sarukt turpmāk aprēķināmie procenti. Pilnīgas pirmstermiņa atmaksas gadījumā jāizvērtē arī citas kredīta kopējās izmaksas.
PTAC skaidrojumā aplūkots arī komisijas maksas taisnīgs samazinājums. Tas nozīmē, ka izmaksu pārrēķina jautājums var attiekties arī uz sākotnēji samaksātu noformēšanas komisiju. Pieprasi kreditētājam rakstisku aprēķinu, kurā redzams, kuras izmaksas samazinātas un kā tas izdarīts.
Nepieņem, ka pilna atlikuma samaksa automātiski nozīmē visu agrāk samaksāto procentu vai komisiju atgūšanu. Izmaksu samazinājums jāvērtē atbilstoši konkrētajam līgumam un piemērojamajam regulējumam.
Kā pilnībā atmaksāt patēriņa kredītu pirms termiņa?
Pārbaudi līgumu un informē kreditētāju
Atrodi noteikumus par pirmstermiņa atmaksu un saziņas kanālu, kurā jāiesniedz paziņojums. Informē kreditētāju rakstiski un ievēro piemērojamo paziņošanas kārtību.Paziņojumā norādi līguma numuru un plānoto atmaksas datumu. Pieprasi summu tieši šai dienai, jo citā datumā aprēķins var mainīties.
Pieprasi saprotamu galīgās summas aprēķinu
Lūdz atsevišķi norādīt pamatsummas atlikumu, aprēķinātos procentus, citus maksājumus un piemēroto izmaksu samazinājumu. Noskaidro arī, kā tiks veikta iespējamā pārmaksas atgriešana.
Vari izmantot šādu formulējumu: “Lūdzu sagatavot pilnas pirmstermiņa atmaksas aprēķinu manam līgumam uz norādīto datumu, izskaidrojot kopējo izmaksu samazinājumu un norēķinu kārtību.”
Veic maksājumu pēc saņemtajiem norādījumiem
Pārbaudi saņēmēja rekvizītus, maksājuma mērķi un datumu, līdz kuram aprēķins ir derīgs. Ja atmaksas diena mainās, vispirms precizē summu.
Nepaļaujies tikai uz pieņēmumu, ka pārskaitījums, kas lielāks par regulāro maksājumu, automātiski tiks noformēts kā iecerētā pirmstermiņa atmaksa.
Saņem apliecinājumu par nokārtotām saistībām
Pēc norēķina pieprasi rakstisku apstiprinājumu, ka saistības ir izpildītas, un pārliecinies, vai nav palicis neliels atlikums. Saglabā aprēķinu un maksājuma apliecinājumu.
Ja izmanto automātisku maksājumu savā bankā, pārbaudi tā turpmāko nepieciešamību pēc galīgā norēķina apstiprināšanas.
Ko pārbaudīt daļējas atmaksas gadījumā?
Pirms papildu iemaksas pieprasi aprēķinu par to, kā mainīsies atlikums un atmaksas grafiks. Pēc maksājuma pārbaudi, vai izmaiņas atbilst saskaņotajam.
Ja kreditētājs piedāvā izvēli, salīdzini mazāku ikmēneša maksājumu ar īsāku termiņu. Pirmais variants var atvieglot budžetu, savukārt īsāks termiņš pie pārējiem vienādiem nosacījumiem parasti ļauj vairāk samazināt procentu izmaksas. Lēmumu pieņem pēc konkrētiem jaunā grafika aprēķiniem.
Saglabā naudu nepieciešamajiem izdevumiem
Pirms novirzi uzkrājumus kredītam, pārbaudi tuvāko mēnešu obligātos izdevumus. Ja pēc atmaksas ikdienas rēķinu segšanai būtu jāaizņemas no jauna, vispirms pārskati atmaksai paredzēto summu.
Nejauc agrāku atmaksu no saviem līdzekļiem ar esoša kredīta aizstāšanu ar jaunu. Otrajā gadījumā jāvērtē arī jaunā līguma izmaksas. Par šo atšķirību lasi rakstā Kredītu apvienošana vai refinansēšana.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai pietiek samaksāt visu atlikušo maksājumu kopsummu?
Vispirms pieprasi pirmstermiņa atmaksas aprēķinu. Sākotnējā grafika atlikušo maksājumu summa var ietvert nākotnes procentus, tāpēc tā ne vienmēr atbilst summai, kas nepieciešama norēķinam šodien.
Vai pēc daļējas atmaksas drīkst izlaist nākamo maksājumu?
Vadīties vajag pēc saskaņotā jaunā grafika. Papildu iemaksa pati par sevi nedod pamatu pārtraukt regulāros maksājumus.
Kā saņemt skaidrojumu par nesaprotamu pārrēķinu?
Rakstiski pieprasi detalizētu skaidrojumu kreditētājam. Ja jautājumu neizdodas atrisināt, vari vērsties PTAC pēc informācijas par savām patērētāja tiesībām.
Izvērtē atmaksas nosacījumus jau pirms aizņemšanās
Salīdzinot piedāvājumus paterina.lv, pievērs uzmanību arī pirmstermiņa atmaksas kārtībai. Skaidri noteikumi palīdzēs plānot saistību nokārtošanu, ja vēlāk būs iespēja aizdevumu atmaksāt ātrāk.