Cik lielu kredīta maksājumu varu atļauties?

Šo aprēķinu ir vērts veikt pirms pieteikuma iesniegšanas. Tas palīdz noteikt summu, ar kuru vēlāk salīdzināt saņemtos piedāvājumus.

Sāc ar regulāriem ienākumiem un esošajām saistībām.
Budžeta sākumpunkts ir ienākumi pēc nodokļu nomaksas, ar kuriem vari rēķināties regulāri. Vienreizēju prēmiju vai naudu par pārdotu mantu vērtē atsevišķi, jo nākamajā mēnesī šādi ienākumi var neatkārtoties.

Apkopo esošos kredītu, līzinga un nomaksas maksājumus. Iekļauj arī mazākās saistības, jo vairākas nelielas iemaksas kopā var veidot būtisku summu.
Kredīta devējs, izvērtējot maksātspēju, pārbauda informāciju par ienākumiem, izdevumiem un esošajām saistībām. Savs aprēķins palīdz saprast, kā vēl viens maksājums ietekmētu tavu ikdienu.
PTAC skaidrojums - https://www.ptac.gov.lv/lv/par-pateretaja-maksatspejas-vertesanu
Ja apsver patēriņa kredītu, izlasi arī, kas jāzina pirms pieteikšanās.

Iekļauj arī izdevumus, kas nerodas katru mēnesi
Pārtiku, mājokli un transportu budžetā parasti atceramies ierakstīt. Vieglāk aizmirst automašīnas apdrošināšanu, tehnisko apskati, sezonas apģērbu vai citus paredzamus gada izdevumus.

Gada summu vari sadalīt divpadsmit daļās. Ja šādiem izdevumiem gadā vajag 1 080 €, mēneša budžetā tiem paredzi 90 €. Atsevišķi ieplāno naudu neparedzētām situācijām.

Latvijas Bankas Naudas skolas materiāls par budžetu - https://www.naudasskola.lv/lv/par-naudu/budzeta-planosana/budzeta-pamatprincipi

Budžeta piemērs. Cik paliek jaunam maksājumam?
Pieņemsim, ka mājsaimniecības regulārie ienākumi pēc nodokļiem ir 1 800 € mēnesī. Šis ir ilustratīvs budžeta aprēķins.

Mēnesī mājsaimniecība paredz šādas summas:
- Mājoklim un komunālajiem maksājumiem - 620 €.
- Pārtikai - 350 €.
- Transportam - 130 €.
- Veselībai, sakariem un citiem ikdienas izdevumiem - 170 €.
- Esošajiem kredītu un nomaksas maksājumiem - 120 €.
- Paredzamiem gada izdevumiem - 90 €.
- Finanšu rezervei - 150 €.

Izdevumi un uzkrājumi kopā veido 1 630 €, tāpēc pirms jauna kredīta maksājuma paliek 170 €. Ja jaunais maksājums būtu 100 € mēnesī, atliktu 70 €.
Ziemas mēnesī, kad mājokļa izdevumi pieaug par 100 €, tas pats budžets vairs nesabalansējas. Saglabājot pārējos izdevumus un plānotos uzkrājumus, pietrūktu 30 €.
1 800 € - 1 630 € - 100 € par jauno maksājumu - 100 € par lielāku mājokļa rēķinu = −30 €.
Pirms aizņemšanās izmēģini aprēķinu arī mēnesim ar lielākiem izdevumiem vai mazākiem ienākumiem. Ja budžetā veidojas iztrūkums, pārskati iecerēto maksājumu vai pirkuma laiku.

Izmēģini plānoto maksājumu pirms aizņemšanās
Ja pirkums var pagaidīt, vienu vai vairākus mēnešus pārskaiti plānotajam kredīta maksājumam atbilstošu summu atsevišķā kontā. Izmēģinājuma laikā novēro, vai vari laikus samaksāt rēķinus un iztikt bez atliktās naudas. Ja summa regulāri jāņem atpakaļ, pārskati plānu. Izmēģinājuma laikā uzkrātā nauda var arī samazināt vēlāk nepieciešamo aizdevumu.
Latvijas Bankas Naudas skolas ieteikumi pirms aizņemšanās - https://www.naudasskola.lv/lv/par-naudu/krediti/tava-atbildiba-aiznemoties

Biežāk uzdotie jautājumi
Vai pietiek aprēķināt noteiktu procentu no algas?
Personīgajam aprēķinam vajadzīgi arī faktiskie izdevumi. Diviem cilvēkiem ar vienādu algu var būt atšķirīga īres maksa, apgādājamo skaits un saistības. Vērtē, cik pēc visiem maksājumiem paliks ikdienas vajadzībām un uzkrājumiem.

Kā rēķināt, ja ienākumi mainās?
Salīdzini vairākus mēnešus un sagatavo budžetu arī zemāku ienākumu periodam. Regulāru maksājumu plāno tā, lai to varētu segt arī mēnesī, kad ienākumi ir mazāki.

Salīdzini piedāvājumus ar savu budžetu
Kad esi noteicis sev piemērotu mēneša maksājumu, salīdzini piedāvājumus vietnē https://paterina.lv/.
Vērtē arī kopējo atmaksājamo summu, līguma nosacījumus un kredīta tremiņa ietekmi uz izmaksām.
Lai labāk saprastu aizņemšanās izmaskas, noskaidro, kā atsķiras GPL un procentu likme. Izvēlies finansējumu, kura atmaksa iederas tavā budžetā arī tad, ja izdevumi pieaug.